С 2024 года в России вступили в силу новые положения законодательства, обязывающие банки жестко контролировать все операции по счетам клиентов. Это стало следствием борьбы с теневыми схемами, финансированием терроризма и отмыванием денег. Но на практике новые правила привели к тому, что под блокировку могут попасть даже обычные, легальные переводы, если они покажутся подозрительными системе контроля. Что именно попадает в зону риска, как действовать при блокировке и возможно ли вернуть деньги, если вы перевели их мошенникам — разбираемся в статье.
Какие переводы блокируют банки
Современные алгоритмы банков по контролю за операциями ориентируются не только на сумму перевода, но и на множество дополнительных параметров. Система может среагировать на необычную активность: резкое увеличение частоты платежей, нестандартные получатели, переводы в выходные дни, а также использование нехарактерных для клиента каналов связи или устройств.
Под автоматическую блокировку часто попадают:
- переводы физическим лицам, не являющимся родственниками, особенно в крупных суммах;
- регулярные переводы в адрес одного и того же получателя без видимой цели;
- операции, где в назначении платежа указаны слова «оплата», «долг», «договор» без номера договора или ИНН;
- транзакции в адрес организаций, находящихся под санкциями или в черных списках ЦБ.
Кроме того, банки стали обращать внимание на то, совпадает ли поведение клиента с его историческим профилем. Например, если пенсионер вдруг начал отправлять крупные суммы за границу или школьник получил перевод на 500 000 рублей, система может автоматически приостановить операцию. В этих случаях инициируется дополнительная проверка, а иногда счет блокируется полностью до выяснения обстоятельств.
Что будет, если клиент перевел деньги мошенникам
Мошенники сегодня используют разнообразные схемы обмана, часто убеждая клиентов совершить перевод добровольно — якобы на безопасный счет, для участия в инвестициях или возврата несуществующих долгов. В подобных случаях деньги уходят быстро, а вернуть их бывает крайне сложно.
Если клиент самостоятельно осуществил перевод и ввел данные в приложении, банк может квалифицировать действия как добровольную операцию по инициативе клиента. Это значит, что банк формально выполнил свои обязательства, а потому не обязан возвращать деньги. При этом даже обращение в полицию не всегда помогает, особенно если мошенник использовал подставные счета, зарегистрированные на номиналов.
Однако если клиент вовремя сообщил о мошенничестве, есть шанс заблокировать перевод на стороне получателя. Срабатывает это только в том случае, если:
- перевод еще не зачислен на счет или не обналичен;
- счет получателя уже находится под подозрением;
- банк-отправитель успел отправить запрос на отзыв перевода.
Банки также могут временно заблокировать операции при массовом поступлении жалоб на получателя. В некоторых случаях ЦБ или Росфинмониторинг могут инициировать блокировку средств на счетах подозреваемых до завершения расследования.
Что делать, если банк заблокировал легальный перевод, но не связывается с клиентом
Ситуации, когда банк временно блокирует законную операцию и не выходит на связь, стали встречаться всё чаще. Клиенты сталкиваются с тем, что перевод «зависает», а дозвониться до поддержки практически невозможно. В подобных случаях важно знать свои права и алгоритм действий.
Во-первых, стоит понимать: банк обязан уведомить клиента о блокировке и запросить пояснения по операции. Если ответа нет, это повод обратиться в отделение лично или отправить официальный запрос через приложение, почту или чат. В некоторых случаях требуется предоставить документы, подтверждающие законность операции: договор, квитанции, переписку.
По закону, финансовая организация не может бессрочно удерживать деньги клиента без решения суда. Если перевод признан легальным, он должен быть либо разблокирован, либо возвращен отправителю.
Иногда блокировка связана с техническими сбоями, но чаще — с подозрениями по 115-ФЗ. В любом случае банк обязан:
- объяснить причины;
- указать, какие документы требуются;
- предоставить разумные сроки разблокировки.
Если клиент столкнулся с длительным молчанием банка, ему следует:
- не ждать, а действовать активно;
- направлять письменные обращения;
- использовать правовые механизмы защиты.
В каком случае банк вернет деньги, переведенные мошенникам
Вернуть деньги, переведенные мошенникам, можно, но только в очень ограниченном числе случаев. Закон в большинстве ситуаций стоит на стороне финансовых организаций, поскольку они действуют по прямому распоряжению клиента. Однако исключения всё же есть, и в некоторых обстоятельствах банк может вернуть средства.
Однако если клиент самостоятельно подтвердил перевод и ввел код из СМС, вернуть деньги будет крайне сложно, даже при обращении в правоохранительные органы. Поэтому предотвращение важнее возврата.
Чтобы увеличить шанс на возврат:
- Сохраняйте переписку с мошенниками.
- Фиксируйте номера телефонов и скриншоты операций.
- Не тяните с заявлением — время играет против вас.
Напоследок советуем вам прочитать другую нашу статью, где сделаны расчёты, сколько можно заработать, если положить на вклад 1 000 000 рублей.
FAQ
Может ли банк заблокировать перевод без объяснения причин?
Да, но обязан предоставить разъяснение по запросу клиента.
Можно ли вернуть деньги, переведенные мошенникам?
Возможно, если перевод не завершён и клиент вовремя сообщил банку.
Что делать при блокировке легального перевода?
Подготовить документы, обратиться в банк, при бездействии — жаловаться в ЦБ или суд.